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  • Auch Ratenkredite ohne Schufa möglich
  • Antrag in wenigen Minuten fertig
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Kredit ohne Schufa & Kredit trotz Schufa

“Kredit ohne Schufa“ – so bekommen Sie einen „Kredit trotz Schufa“

Wer eine Kreditanfrage stellt oder ein Bankdarlehen beantragt, kommt im Prinzip an der Schufa nicht vorbei. In Einzelfällen ist dies allerdings möglich, wenn die Begutachtung der Bonität von einer anderen Auskunftei durchgeführt wird. Wird bei einem Geldinstitut ein Kreditantrag gestellt, sind die Geldinstitute dazu verpflichtet, zuerst die wirtschaftlichen Verhältnisse des Antragstellers zu ermitteln.

Ein Kreditnehmer mag die besten Absichten haben, seine fälligen Raten termingerecht zu begleichen. Es kann aber passieren, dass er diesen Verpflichtungen nicht mehr nachkommt, wenn er unerwartet Geldprobleme bekommt. Auf diese Weise würde der Bank ein Schaden entstehen. Zunehmende Zahlungsunfähigkeiten von Bankkunden können große Folgen haben. Nicht lediglich für das Geldinstitut selbst, sondern sogar für das gesamte Wirtschaftssystem. Demzufolge ist es allgemein unmöglich, bei einer seriösen Bank einen Kredit ohne Schufaauskunft zu bekommen. Für Verbraucher ist die Schufa dagegen eine vernünftige Institution, da die Auskunftei Kreditnehmer davon abhält, Finanzierungen zu beantragen, die angesichts der monatlichen Kreditraten in eine Schuldenfalle führen können.

Die größte Sorge der Verbraucher, die auf der Suche nach einem „Kredit ohne Schufa“ sind, besteht darin, dass die Schufa wahllos Daten der eigenen Person speichert, die zu einer mangelnden Kreditwürdigkeit führen könnten. Die Bezeichnung der bekanntesten und größten Auskunftei Deutschlands leitet sich übrigens von dem früheren Namen „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“ ab. Allerdings ist diese Befürchtung gänzlich unbegründet. Über welche Optionen Sie verfügen, für den Fall, dass Sie nach einem „Online Kredit ohne Schufa“ suchen und was sich tatsächlich dahinter verbirgt, können Sie hier erfahren. Im Allgemeinen gilt das Grundprinzip: Bei einem zuverlässigen und namhaften Kreditgeber können sie bedenkenlos online Kredite checken, ohne dass dies einen negativen Einfluss auf Ihre Schufa-Einträge hat! Auf die Bonität bei der der Schufa hat es null Auswirkungen, sofern bei einem Kreditvergleich lediglich eine gezielte Anfrage Konditionen ausgelöst wird.

Wofür werden „Kredite trotz negativer Schufa und Bonität“ aufgenommen

Gebrauchtwagen 32%
Neuwagen 26%
Küche oder Möbel 17%
Ablösung Ratenkredit und Umschuldung 16%
Unterhaltungselektronik 14%
Haushaltsgeräte 13%
Dispoausgleich 12%
Renovierung oder Umzug 10%
Bekleidung 7%
Urlaub 6%

“Kredit mit Schufa“ – Ja, es ist möglich

So gut wie „Kreditvermittler“, bei denen Sie eine Kreditanfrage durchführen können, arbeiten mit bekannten und renommierten Geldinstituten des Kreditmarktes zusammen. Die Überprüfung der finanziellen Verhältnisse des Antragstellers durch die kooperierenden Banken macht auf alle Fälle Sinn. Dessen ungeachtet unterliegen sämtliche Kreditinstitute natürlich dem strengen Bankgeheimnis. Es dient nicht zuletzt auch dem Selbstschutz für den Kreditnehmer, wenn seine Bonität oder Kreditwürdigkeit analysiert wird. Das eigentliche Problem bei einer Finanzierung ohne hinlängliche Bonität ist die Schuldenfalle, in die schnell jemand tappen kann, der mit seiner Kreditrate in Verzug gerät.

„Kredite ohne Schufaauskunft“ wird also kein qualifizierter „Darlehensvermittler“ offerieren. Damit sollen zum einen Zahlungsausfälle der Kreditnehmer verhindert werden, auf der anderen Seite ist damit gesichert, dass die Kreditnehmer selbst vor einem zu hohen Schuldenberg geschützt werden.

Für den Fall, dass Sie einen negativen Schufa Eintrag haben, beispielsweise durch einen Zahlungsverzug in der Vergangenheit, sollten Sie sich unbedingt eine Schufa-Auskunft besorgen und prüfen, ob wirklich alle gespeicherten Angaben aktuell sind und nicht ggf. einer Löschung bedürfen.

Es kann allerdings auch passieren, dass ein Antragsteller durchaus in der Lage ist, seinen Rückzahlungsverpflichtungen in Form der Kreditrate ohne Schwierigkeiten nachzukommen und trotzdem wird seine Kreditwürdigkeit als ungenügend bewertet. Gewerbetreibende und Einzelunternehmer können z.B. davon betroffen sein, insbesondere, wenn sie von einer schwankenden Einnahmesituation betroffen sind. Wer zu diesem Personenkreis gehört, für den ist es zu empfehlen, einen kreditprivat, also einen so genannten P2P-Kredit (Peer-to-Peer-Kredit) in Anspruch zu nehmen. Hier kommt das Darlehen nicht von einem Geldinstitut, sondern wird von einem privaten Kreditgeber ausbezahlt.

Der Vorteil von einem „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“

In dem Fall entscheiden ausschließlich die privaten Geldgeber, ob sie mit einer Finanzierung einverstanden sind. Gleichwohl wird auch bei einem Privatkredit zuvor die Bonität des Darlehnnehmers gecheckt. Wenn sich Kreditgeber und Kreditnehmer einigen, handeln sie die besonderen Rückzahlungsmodalitäten aus. Damit umfasst der P2P-Kredit als Kredit von privat alle Eigenschaften von einem Privatkredit und stellt zum normalen Bankdarlehen eine gute Option dar.

Beim Kreditvergleich bleibt der Schufa-Score unberührt

Es ist nicht richtig, dass die Suche nach einem „Kredit ohne Schufa-Anfrage“ über einen Kreditvergleich auf den Schufa-Score und damit die Kreditwürdigkeit eine negative Auswirkung hat! In der Tat – der Schufa-Score bleibt vollkommen unangetastet, wenn jemand die Kreditkonditionen der unterschiedlichen Kreditgeber miteinander vergleicht! Dort haben Sie die Möglichkeit, den Kreditvergleich der Darlehensvermittler so oft Sie möchten zu nutzen, ohne um Ihre Bonität zu fürchten.

Es spielt keine Rolle, nach welchem Kredit Sie forschen – ob nach einem „Autokredit ohne Schufa“, einem Privatdarlehen, Privatkredit, einem „Sofortkredit ohne Schufa“ oder einer anderen Finanzierung. In jedem Fall wird bei einem Kreditvergleich in den Geldinstituten respektive den Auskunfteien lediglich eine so genannte „Anfrage Konditionen“ ausgelöst. Die Wirtschaftsauskunfteien wissen dann, dass Sie lediglich erfahren wollen, was für ein Darlehen Sie zu welchen Konditionen (Kreditlaufzeit, Effektivzins, Höhe der Raten usw.) bekommen können.

Die „Anfrage Konditionen“ wird selbstständig induziert, damit Ihnen ausschließlich Offerten angezeigt werden, die Sie bei einer Antragstellung auch garantiert erhalten können. Dies hat den enormen Vorteil, dass sowohl die Auskunfteien als auch die Banken wissen, dass Sie momentan noch keinen „Kredit ohne Schufa“ oder „Blitzkredit ohne Schufa“ beantragen möchten, sondern dazu lediglich Informationen dazu sammeln.

Kredit mit Schufa

Kredit mit negativer Schufa – was heißt das?

Zum schufafreien Darlehen, das man auch als „Schweizer Kredit“ bezeichnet, gibt zahllose unterschiedliche Meinungen, wie beispielsweise Abschlussgebühren, Vorkosten und/oder hohe Zinssätze. Einige fürchten, von einem zwielichtigen Kredithai über den Tisch gezogen zu werden. Es werden für solche Darlehen 3-stellige Zinssätzen verrechnet, sodass man anschließend endlos zahlt, ist gleichfalls nicht selten zu hören. Allerdings hat sich mittlerweile die Situation völlig verändert.

Bevor das Internet weltweit Einzug hielt, hatte man tatsächlich das Gefühl, dass der Markt für „Kredite ohne Schufa-Eintrag“ nur von zweifelhaften Anbietern besetzt gewesen ist. Oftmals kam es zu horrenden Vorkosten und hohen Abschlussgebühren. Diverse Anbieter kamen sogar ins Haus. In dem Zusammenhang wurden auf der einen Seite auch Fremdprodukte angeboten und auf der anderen Seite überhöhte Benzinkosten auf die Rechnung gesetzt. Momentan sind „schufalose Kredite“ keine Rarität mehr. Zumeist werden sie von speziellen Geldinstituten oder Privatpersonen angeboten. Das heißt, Vorkosten, Gebühren und Wucherzinsen gehören der Vergangenheit an. Der letzte Schrei sind „Online Kredite ohne Schufa“. Diese können mühelos über das Internet beantragt werden.

Kreditanfrage ohne Schufaauskunft im Vergleich zu Kreditkonditionsanfrage

Was versteht ein Anbieter unter „Kredit ohne Schufa“? Einige erklären auf diese Weise, dass sie keine Schufaauskunft bei der Kreditbeantragung ziehen. („Anfrage Konditionen“ oder bei manchen Anbietern „Anfrage Kredit“). Es wird hierbei die Kreditwürdigkeit über eine andere Auskunftei geprüft. Bisweilen wird auch gar keine Auskunftei einbezogen. Die Beurteilung der Bonität wird in diesem Fall nach anderen Voraussetzungen gemacht. Ist denn bei einem „Kredit trotz schlechter Schufa“ das Risiko eines Zahlungsausfalls nicht wesentlich größer? Nicht unbedingt, wenn zum Beispiel vom Kreditgeber überwiegend auf das Einkommen und den Job Wert gelegt wird. Da vornehmlich Angestellte oder Beamte im Staatsdienst in der Regel gesicherte Einkommensverhältnisse besitzen, ist diese Variante für diesen Personenkreis ohne Frage besonders relevant.

Nach Genehmigung des Darlehens erfolgt keine Info an die Schufa. Bei anderen Anbietern heißt ein „schufafreies Darlehen“ im Übrigen, dass nach Abschluss des Kreditvertrags keine Meldung vom Kreditinstitut an die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung getätigt wird. Keiner erfährt somit von der Aufnahme des Darlehens. Achten Sie in Ihrem eigenen Interesse besonders auf eines: Damit Ihr Score bei der Schufa ganz bestimmt unbeeinflusst bleibt, sollte der Kreditanbieter an die Auskunftei ausschließlich eine „Anfrage Konditionen“ richten. Bei einer klassischen Anfrage kann sich Ihr Score vermindern. Das setzt nicht nur Ihre Kreditwürdigkeit herab, sondern führt grundsätzlich auch zu weiteren Schwierigkeiten bei der Kreditgenehmigung.

Was ist der Score

Erst wenn ein konkreter Antrag auf Auskunft gestellt wird, das heißt, eine „Anfrage Kredit“ ergeht, hat dies Einfluss auf den Score-Index und in Folge dessen auch auf die Kreditwürdigkeit. Bei einer „Anfrage Kredit“ wird offiziell ein Antrag auf ein konkretes Darlehen eingereicht, und zwar inklusive Beibringung der obligatorischen Belege. Im Unterschied zu einer „Anfrage Konditionen“ erfragt das Kredit gebende Geldinstitut bei der Schufa bzw. einer anderen Wirtschaftsauskunftei, wie es mit der Kreditwürdigkeit aussieht.

Es war in der Tat noch vor einiger Zeit so, dass man mit Suchanfragen mit Bedacht sein musste, um den Schufa-Score nicht herabzuziehen. Dies ist gegenwärtig, nach Einführung der „Anfrage Konditionen“, allerdings nicht mehr so!
Die nicht mehr gültige Regel sorgt dafür, dass einige Verbraucher nach wie vor denken, ein Kreditvergleich beeinflusst den Schufa-Score.

Sie können sich also völlig unverbindlich nach der preiswertesten Finanzierungsmöglichkeit erkundigen. Nehmen Sie diesbezüglich den Kreditvergleich von kompetenten Anbietern in Anspruch, ohne irgendeinen Einfluss auf Ihren Schufa-Score befürchten zu müssen. Es gilt eine einfach zu merkende Grundregel: Ihr Schufa-Score bleibt bei der Kreditsuche im Prinzip unberührt, solange Sie keine schriftlichen Belege bei der Bank einreichen!

Vergleich der „Kredite ohne Schufa Anfrage“: So geht’s

Die online „Kredite ohne Schufa-Abfrage“ lässt sich zu jeder Zeit und beliebig oft durchführen. Ihr Schufa-Score bleibt trotzdem davon unberührt. Hierzu gibt es den „Kreditvergleich ohne Schufa!“ In drei Schritten erhalten Sie Ihre persönlichen Angebote, die Sie sofort online beantragen können – mit jedem mobilen Gerät, also nicht nur mit dem heimischen Computer, sondern auch mit dem Tablet oder Smartphone.

Bitte beachten Sie folgendes: Es ist notwendig, dass sie sowohl Ihre Daten als auch die Höhe Ihres Einkommens genauer gesagt, Ihres Mindesteinkommens angeben. Nur so erhalten Sie ausschließlich Kreditangebote, welche auch tatsächlich zu Ihnen passen und die Sie auch beantragen können. Kein Anbieter kann es sich heute erlauben, private Daten von Kunden einfach für andere Zwecke zu nutzen oder weiterzugeben. Dementsprechend werden Ihre sämtlichen sensiblen Angaben vollkommen vertraulich behandelt. Es herrschen in Deutschland bezüglich des Bankgeheimnisses strenge Gesetze. Auch werden die jeweiligen Unternehmen kontinuierlich vom TÜV geprüft. Zuverlässige SSL-Verbindungen sorgen zudem dafür, dass sämtliche Daten sicher an die Geldinstitute übermittelt werden.

1. Phase – Wunschkredit bestimmen

Zuerst geben Sie die Höhe Ihres Wunschkredits ein, nachdem Sie für Ihre „Kreditanfrage ohne Einfluss auf die Schufa“ den Kreditvergleich aufgerufen haben: Zu den erforderlichen Infos zählen hier außer der Kreditsumme auch die maximale Kreditlaufzeit und eventuell der Verwendungszweck. Sie erhalten danach durch seriöse Kreditberater sämtliche Finanzierungsmöglichkeiten zwischen 1.000 und 250.000 Euro mit Laufzeiten von 12 bis 144 Monaten.

Bitte berücksichtigen Sie: Der Zinssatz hängt zum Großteil von der gewählten Kreditsumme sowie von der Länge der Kreditlaufzeit ab. Die Begründung besteht darin, dass statistisch gesehen, die Wahrscheinlichkeit einer 100-prozentigen, Rückzahlung der Finanzierung größer ist, wenn die Laufzeit sehr gering gewählt wird. Infolge des geringen Ausfallrisikos für die Geldinstitute, sind die Zinsen für das Darlehen vergleichsweise niedrig. Der Zinssatz steigt generell an, falls die Laufzeit überdurchschnittlich lang ist, denn die Kreditbanken lassen sich dann logischerweise das erhöhte Ausfallrisiko bezahlen.

Geben Sie unbedingt einen Verwendungszweck des Geldes an, sofern Sie die Möglichkeit haben. Denn bei einem „Kredit mit Zweckbindung“ fällt gewöhnlich der „Effektivzins“ bedeutend niedriger aus. Mit „Effektivzins“ ist der Zinssatz gemeint, welcher alle weiteren Kosten in einem Wert vereint.

Wird ein „Kredit mit Zweckbindung“ beantragt, zum Beispiel für den Kauf eines neuen Autos, ist dieses natürlich der Finanzierungsgegenstand. Als Sicherheit wird der Wagen folglich in den Kreditvertrag eingetragen und der Fahrzeugbrief bei der Bank hinterlegt. Der das Geldinstitut hat das Recht, den Gegenstand der Finanzierung zu veräußern, wenn Kreditnehmer das Darlehen nicht mehr bedient. Der Erlös dient dann dazu, die noch offenen Kreditkosten zu begleichen. Somit sind Kredite, bei denen eine Sicherheit in Form von z. B. einem Auto hinterlegt wurde, für die Banken wesentlich risikoloser, sodass günstigere Zinsen gewährt werden können.

Überdies steht Ihnen die Möglichkeit offen, einen zweiten Kreditnehmer im Antrag einzutragen. Bei einem zusätzlichen Kreditnehmer wird sein monatliches Einkommen zu dem Ihren hinzu gezählt. Hiermit steigert die Wahrscheinlichkeit, dass Ihr Antrag genehmigt wird. Von entscheidender Relevanz für die Freigabe eines Kreditantrags ist vorrangig das Netto-Einkommen. Auch sollten Sie sich unbedingt die Option von Sondertilgungen für eine frühzeitige Rückzahlung offen halten.

2. Schritt – bestes Angebot für „Kredit ohne Schufa seriös“ finden

Wer für einen Kredit de facto infrage kommt, zeigt Ihnen der Kreditvergleich an. Sie bekommen dann diverse Offerten, wobei die Geldgeber selbst festlegen, wer für eine Finanzierung infrage kommt und wer nicht.

Legen Sie zu diesem Zweck wahrheitsgemäß alle gewünschten persönlichen Informationen offen, damit die Kreditbanken Ihnen ausschließlich Bedingungen offerieren, welche Sie bei Antragstellung des Darlehens dann auch wirklich erhalten. Die Übermittlung Ihrer persönlichen Daten ist gewissermaßen eine kleine Haushaltsrechnung, aus der hervorgeht, ob Ihre Einnahmen und Ausgaben zueinander in einem ausgewogenen Verhältnis stehen. Mit einer solchen Aufstellung Ihrer Finanzen wissen übrigens auch Sie genau, dass das Darlehen, das Sie beantragen, nicht Ihr Haushaltsbudget sprengt.

Das sollten Sie beachten: „Peer-to-Peer-Kredite“ sind zwar besondere Darlehensformen ohne Schufaauskunft, aber auch hier wird die Bonität geprüft. Im Unterschied zum klassischen Bankkredit, können sich Kreditgeber und Kreditnehmer auf eine Finanzierung selbst bei einem schlechten Schufa-Score einigen. Sie werden unter Umständen einwenden, dass ein „schufafreier Kredit“ eigentlich etwas anderes ist. Zugegeben, es stimmt nicht ganz, aber bestimmt ist das Angebot ein „Kredit trotz Schufa“ oder besser gesagt, ein „Kredit trotz schlechter Schufa“. Vorausgesetzt natürlich, es lässt sich ein Kreditgeber finden, der bereit ist, genügend Kapital zur Verfügung zu stellen. Bei den meisten Kreditgebern erhält man demnach auch keine reinen „Kredite ohne Schufa“, egal ob es eine Bank oder eine Privatperson ist.

Da die Angebote meistens so gestaffelt sind, dass der Kredit mit dem kleinsten Effektivzins und den geringsten Kosten jeweils ganz oben steht, lässt sich ganz easy der günstigste „Kredit ohne Schufa“ finden. Der Effektivzins umfasst den Nettozins sowie sämtliche Unkosten, die für den Kreditnehmer im Zusammenhang mit einem Kredit aufkommen. Es sind darin außer dem Tilgungszins (Kreditzinsen), auch die Bearbeitungsgebühren eingeschlossen. Es lassen sich dadurch auch Angebote zum Vergleich einander gegenüberstellen, bei denen die einzelnen Kostenkomponenten verschiedenartig sind!

3. Schritt – „Kredit trotz Schufa Eintrag“ beantragen

Haben Sie sich für ein bestimmtes Angebot entschieden, dann besteht die Möglichkeit das Darlehen gleich direkt an Ihrem Laptop oder Computer zu beantragen. In verhältnismäßig kurzer Zeit bekommen Sie nach Eingabe Ihrer persönlichen Daten eine Reihe von Kreditangeboten, die Sie sogleich „online beantragen“ können!

Mit einer Internetverbindung lassen sich die entsprechenden Informationen für den „Kreditgeber“ auf einfache Weise hochladen. Bei vielen Angebotsanfragen ist es möglich, seine Identität über das VideoIdent-Verfahren respektive das PostIdent-Verfahren nachzuweisen, sodass der Weg zur nächsten Bankzweigstelle überflüssig ist. Man kann auch per Internet einen „Eilkredit ohne Schufa beantragen“, was äußerst schnell geht, weil die Bearbeitung online stattfindet.

Beim so genannten PostIdent-Verfahren gehen Sie einfach mit Ihren Unterlagen bei der nächstgelegenen Postfiliale vorbei, wo man Ihre Angaben prüft und eine Bestätigung an die entsprechende Bank schickt.

Wenn Sie sich hingegen für einen VideoIdent-Nachweis entscheiden, wählen Sie die einfachste Methode, Ihre Personalien zu prüfen. Dazu machen Sie per Video einen kurzen Anruf, wobei Sie dann die gewünschten Unterlagen zur Prüfung vor die Kamera halten. Was Sie zu diesem Zweck brauchen, ist lediglich eine funktionierende Web-Cam und logischerweise eine Internetanbindung.

Wenn eventuell Probleme mit Ihrer Kreditwürdigkeit auftreten, haben Sie noch die Möglichkeit, einen zusätzlichen Kreditnehmer in den Darlehensantrag einzutragen. In dem Fall werden die verfügbaren Einkommen beider „Kreditnehmer“ zusammengerechnet. Hierdurch steigt die Wahrscheinlichkeit der Genehmigung Ihres Antrags deutlich. Berücksichtigen Sie bitte folgendes: Ihre Daten sind bei den meisten Kreditgeber klarerweise hundertprozentig sicher, denn sie werden allein zum Vergleich und zur Antragstellung für eine Finanzierung ohne Schufa hergenommen. Viele Kreditinstitute halten sich an die strengen Datenschutzregelelungen in Deutschland und unterliegen im Übrigen dem Bankgeheimnis. Somit ist eine Weiterleitung an unbefugte Personen oder Einrichtungen beinahe undenkbar – darauf dürfen Sie sich verlassen! Regelmäßige Kontrollen durch den TÜV, inklusive der Ausstellung eines Zertifikats sind normalerweise an der Tagesordnung. Einen zusätzlichen Schutz garantiert die Datenübermittlung über eine sichere SSL-Leitung.

Mit diesen legalen Tricks beeinflussen Sie positiv Ihren Schufa-Score

„Kredit ohne Schufa“ – gibt es Probleme?

Bei Schwierigkeiten auf der Suche nach einem „Kredit trotz Schufa“, können Sie gerne einen der Kreditberater direkt ansprechen. Das sind absolute Experten, die zuvor oft lange Zeit im Bankwesen tätig gewesen sind und darüber hinaus regelmäßig geschult werden. Die Kreditberater kennen sich bestens auf dem Finanzmarkt aus und unterstützen Sie bei der Suche nach einer Finanzierungsform, welche zu Ihnen und Ihrer finanziellen Situation passt. Das gilt natürlich auch, wenn Sie lediglich nach einem „Kredit trotz Schufa-Einträgen“ recherchieren.

Was kann ein professioneller Vermittler für Sie tun?

Die vorrangige Tätigkeit eines Vermittlers besteht generell in der Hilfestellung bei der Suche nach einem günstigen Kredit bei einer deutschen oder ausländischen Bank. Die angebotene Hilfe erstreckt sich allerdings nicht ausschließlich auf die reine Vermittlung. Vereinzelt umfasst sie außerdem auch eine eingehende Schuldenberatung. Ein wirklich guter Kreditvermittler wird Sie in Bezug auf das Finanzierungsangebot beraten, indem er Ihnen alle Vor- und Nachteile aufzeigt und Ihnen bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Kreditantrag behilflich sein.

Vor- und Nachteile bei der Vermittlung

Vorteile:

  • Auch zu weniger bekannten Geldinstituten und Banken gute Verbindungen
  • Ausführliche Beratung vor der Stellung des Antrags
  • Beschaffung von Darlehen selbst bei schlechter Bonität
  • Hilfestellung bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Kreditantrag
  • Argumentationshilfe bei schwierigen persönlichen Umständen oder hoher Finanzierungssumme
  • Gute Optionen auf vorteilhafte Konditionen

Nachteile:

  • Gefahr der Beschaffung zu teurer Darlehen
  • Zweifelhafte Angebote sind nicht immer gleich erkennbar
  • Mögliche Kosten für die Kreditvermittlung

Zahlreiche Vermittler besitzen gute Kontakte zu weniger bekannten, kleinen Instituten und dadurch die Möglichkeit, bessere Konditionen für „Kredit trotz negativer Schufa und schlechter Bonität beantragen“ auszuhandeln. Dabei ist es ohne weiteres möglich, auch bei schwierigen Umständen zu verhandeln. Im Unterschied zu Großbanken, bei denen das Verfahren der Kreditbewilligung fast ausschließlich automatisiert über die Bühne geht, wird hier jeder Kreditantrag individuell geprüft. Dadurch hat der Vermittler die Gelegenheit, einen negativen Schufa-Eintrag zu erklären, damit er nicht bei der Bonitätsüberprüfung so sehr ins Gewicht fällt. Würde man eine solche Kreditanfrage zu „Kredit schufafrei“ an eine normale Bank richten, würde dies mit fast hundertprozentiger Wahrscheinlichkeit nicht funktionieren.

Ist ein Vermittler von Krediten tatsächlich seriös? Was macht den Unterschied?

Eines vorweg: Ein Vermittler, der seriös ist, vertritt bei dem Thema „Kredit trotz negativer Schufa“ stets Ihre Interessen. Er verlangt normalerweise auch keine Spesen oder Vorauszahlungen für seine Tätigkeit von Ihnen, denn seine Provision bekommt er von der Bank.

An den folgenden Kriterien erkennen Sie einen seriösen Vermittler:

  • Sie zahlen keine Gebühren für die Beschaffung einer Finanzierung
  • Das Unternehmen hat eine Internetpräsenz einschließlich Anschriftt, Impressum und Kontaktmöglichkeit
  • Bei einem Anruf ist das Büro de facto erreichbar und die Mitarbeiter machender Gesprächspartner erweckt einen kompetenten Eindruck
  • Sie erhalten konkrete Auskünfte zu Laufzeiten, Soll- und Effektivzinsen sowie Darlehenssumme

Die Merkmale eines unseriösen Vermittlers

  • Kostenerhebung unabhängig vom Zustandekommen des Vertrags, sondern allein für die Beratung
  • Versprechungen wie „100-prozentige Kreditzusage“
  • Nachnahmeversand der Kreditanträge
  • Angebote in Form einer Finanzsanierung
  • Unangemeldeter Hausbesuch
  • In Verbindung mit der Finanzierung muss eine Versicherung abgeschlossen werden
  • Berechnung von Nebenkosten oder Spesen
  • Sie werden zur Unterzeichnung des Vermittlungsvertrags gedrängt

So funktioniert der Kredit trotz Schufa gewiss

Nicht wenige Personen, welche online auf der Suche nach einem „Kredit trotz Schufa“, respektive „trotz mäßiger Bonität“ sind, meinen normalerweise einen „Kredit ohne Schufa“. Alle renommierten Finanzdienstleister kontrollieren heute die Bonität des Antragstellers. Auch wenn dies nicht bei der Schufa erfolgt, dann doch über eine andere Auskunftei.

Bei der größten Auskunftei Deutschlands, der Schufa, hat eigentlich jeder ein Scoring. Sind Sie im Besitz einer Kreditkarte oder haben Sie ein Konto bei der Bank oder Sparkasse eröffnet, wurde für Sie schon ein solcher Wert angelegt. Einen „Kredit ohne Schufa“ bekommt man bei einem seriösen Geldinstitut nicht. Möglich ist im Prinzip nur ein „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. zumeist gehen viele Verbraucher fälschlicherweise davon aus, dass sie einen „negativen Schufa Eintrag“ haben. Die Statistik zeigt demgegenüber: Die allermeisten Einträge sind positiv!

Ermitteln Sie am besten bereits zunächst, ob Ihr Scoring (der so genannte Bonitätsscore) tatsächlich so schlecht ist, dass die Bewilligung Ihres Kreditantrags bei einer Bank schwierig werden könnte. Einmal im Jahr gewährt die Schufa sowohl Privatpersonen als auch Unternehmen eine kostenlose Abfrage des „Schufa Score“. Es existiert seit 2010 die Option, bei der Wirtschaftsauskunftei eine Selbstauskunft einzuholen. Auf diese Weise kann man dann ermitteln, was für persönliche Informationen hinterlegt sind. Einmal jährlich stehen Ihnen im Prinzip diese Infos gemäß § 34 Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) kostenlos zu. Welche Fakten enthalten die Informationen, welche Sie bei „MeineSchufa“ abfragen können? Zunächst Ihr persönliches Scoring (Schufascore), aber auch, wer in den vergangenen Monaten über Sie eine Anfrage über Sie gestellt hat. Das Scoring ist an verschiedenen „Ratings“ gekoppelt. Diese bewegen sich irgendwo zwischen 1 und 100. Je höher der Wert ist, desto besser wird die Kreditwürdigkeit beurteilt. Der bestmögliche Wert ist hierbei 100. Dies bedeutet, die Wahrscheinlichkeit eines Ausfalls ist außerordentlich niedrig. Bei einem Wert von nur 50 vermutet die Schufa, dass es eventuell zu einem Zahlungsproblem kommen kann.

Sofortkredit ohne Schufa

Unser Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

Rechnung nicht überwiesen – das ist schon jedem mal passiert. Das kann unterschiedliche Gründe haben: Sie waren zu der Zeit gerade im Urlaub, befanden sich zu der Zeit gerade in einem finanziellen Engpass oder haben durch einen Umzug eine neue Postanschrift. Auch eine nicht bezahlte Mobilfunkrechnung kann über kurz oder lang zu Schwierigkeiten führen. So etwas ist schnell passiert. Man hat plötzlich einen nachteiligen Schufa-Eintrag und muss erfahren, dass der gestellte Darlehensantrag abgelehnt wird. Es hat also Konsequenzen auf die Beantragung eines Kredits, wenn es durch Mahnungen oder gar durch Zahlungsaufforderungen zu einer Verminderung des Score-Indexes kommt.

Es ist jedoch möglich, dass der Konsument einen nachteiligen Schufa-Eintrag entfernen lassen kann. Bei der Auskunftei sind umfangreiche Mengen an Daten gespeichert. Demnach kann es geschehen, dass hinterlegte Angaben nicht selten falsch oder veraltet sind. Weil Sie als Konsument das Recht auf eine Selbstauskunft haben, sollten Sie es auf alle Fälle in Anspruch nehmen und dafür sorgen, dass alte Einträge entfernt werden. Man kann eine solche Löschung direkt bei der Auskunftei beantragen. Sie müssen jedoch die Forderung Der Betrag darf indessen 2.000 EUR nicht übersteigen und muss binnen sechs Wochen beglichen worden sein.

Hier können Sie einen negativen Schufa-Eintrag löschen lassen

Eine Menge Kreditgeber helfen Ihnen bei der Recherche nach einem „Kredit trotz Schufa-Eintrag“ beziehungsweise nach einem Kredit bei nur mäßiger Bonität. Zahlreiche Institute haben mittlerweile eigene Kreditberater eingestellt, die schon langjährig im Finanzwesen tätig waren. Speziell was „Kredite ohne Schufa“ betrifft, bringen Sie demnach entsprechend viel Know-how mit. Die Darlehensvermittler kennen nicht nur das Finanzwesen genau, sondern wissen auch darüber Bescheid, bei welchen Banken es gute Möglichkeiten auf die Freigabe eines Kredits gibt, selbst wenn einem die „Bonität“ nicht gerade vom Hocker reißt.

Sie sollten auf jeden Fall über Ihre finanzielle Situation einen genauen Überblick geben können, damit Ihnen bei der Recherche nach einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ de facto weitergeholfen werden kann. Die Banken gewährten Kredite allgemein erst im Anschluss an eine umfassende individuellee Prüfung der Kreditwürdigkeit. Eine effektive Unterstützung vom Kreditberater ist folglich nur möglich, falls er über die finanzielle Ausgangssituation umfassend Bescheid weiß.
Speziell hat das Gültigkeit, wenn Sie eine Finanzierung „ohne Schufa-Auskunft“ suchen.

„Wo bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa“ – Wenn Sie sich diese Frage stellen, sind Sie wahrscheinlich auf der Suche nach einem „Kredit trotz schlechter Schufa“, denn einen „Kredit trotz negativer Schufa“ erhalten Sie von einem seriösen Kreditinstitut nicht. Das hat logischerweise sowohl für einen „Kredit ohne Schufa-Auskunft“ als auch einen „Kredit ohne Schufa-Abfrage“ Gültigkeit. Die Schufa überprüft auf jeden Fall die Kreditwürdigkeit, so dass es eine Finanzierung höchstens trotz einer Überprüfung respektive einer negativen Bonität geben kann.

Beispiele für einen Kredit mit negativer Schufa

KFZ-Finanzierung, Autokredit & Autofinanzierung

In Deutschland zählt das Auto zu den am häufigsten finanzierten Kaufgegenständen. Für die Anschaffung eines Autos werden jährlich über 20 Milliarden Euro aufgenommen – das sind mehr als 5.000 Kredite pro Tag! Infolge einer schlechten Schufa kann die KFZ-Finanzierung bisweilen für einige Autokäufer eine hohe Hürde bedeuten. Man braucht aber deswegen dennoch nicht gleich die Flinte ins Korn werfen. Die Finanzierung eines Fahrzeugs ohne Schufa funktioniert wie folgt: Um sich den Autokredit ohne Schufa zu sichern, beantragen Sie zuerst ein Darlehen und reichen hinterher alle Unterlagen ein. Erst wenn der Kredit für den Wagen unter Dach und Fach ist, kaufen Sie das Auto. Im Unterschied zur Autofinanzierung bei einer Kreditbank hat dies zwei Vorteile: Einerseits dürfen Sie den Fahrzeugbrief behalten und brauchen ihn nicht bei der Bank zu hinterlegen („besicherter Kredit“). Die Geldinstitute verlangen für ein Darlehen üblicherweise immer ausreichende Sicherheiten. Infolgedessen verlangen Sie bei einem Autokredit die Herausgabe des Fahrzeugbriefes, bevor sie den Kredit bewilligen.

Andererseits haben Sie die Chance, einen satten Barzahlungsrabatt zu vereinbaren, weil Sie das Auto gleich in bar bezahlen. Je nach dem in welcher Größe sich der gewährte Preisnachlass bewegt, kann dies sogar eine bessere Ertragslage bewirken, als ein besichertes Darlehen von einer Bank.

Teuren Dispokredit kündigen und Zinsen sparen

Ein guter Score-Wert ergibt bessere Bedingungen – ohne Schufa einen Hausbau finanzieren.

Die Erteilung eines Baudarlehens ist eine komplexe Angelegenheit. Hierbei wird bei der Antragstellung erst einmal genau Ihre Kreditwürdigkeit gecheckt. Dazu müssen Sie normalerweise diverse Termine bei Ihrem Bankberater wahrnehmen und zahlreiche Nachweise und Belege beibringen. Ist die Bank damit einverstanden, Ihnen einen Immobilienkredit zu gewähren, dann wird von ihr im Vorfeld Ihr Score bei der Schufa untersucht. Im Anschluss erfolgt dann die Bestimmung der Kriterien für die Finanzierung. Was ebenfalls eine Rolle spielt, sind Ihre Einkommensverhältnisse und Ihr augenblicklicher beruflicher Status. Dazu kommt dann noch die Beurteilung des Wertes Ihrer Immobilie und des Eigenanteils, welchen Sie einzahlen möchten. Etliche Kriterien spielen hier also eine Rolle.

Sehr interessant ist auch ein so genannter Umschuldungskredit. Mit dem lässt sich zum Beispiel ein teurer Überziehungskredit bzw. Dispokredit ablösen, wodurch dann erheblich geringere Zinsen anfallen. Der Vorteil: Sie sparen bares Geld. Dispositionskredite werden zirka mit 10 Prozent jährlich verzinst, was bei einer Disponutzung von 2.000 EUR schon 200 EUR bares Geld ergeben, die Sie mit einer billigeren Umschuldung sparen können. Teure Ratenzahlungen können Sie genauso durch eine Einmalzahlung des Kaufpreises aus der Welt schaffen, genauso wie finanzielle Belastungen durch Kreditkartenkäufe. Bis zu 15 Prozent jährlich an Zinsen sind hier ganz und gar keine Seltenheit. Fast immer lohnt sich hier eine Kreditumschuldung.

Achten Sie bitte auch darauf sich keinesfalls zu überschulden. Mehr Informationen oder konkrete Hilfe bei einer Überschuldung erhalten Sie bei der Schuldnerberatung der Caritas

Das sind die Voraussetzungen für einen „schufafreier Kredit“

Um der Entscheid der Darlehensvermittler für Ihren Kredit positiv zu beeinflussen, müssen Sie diverse Faktoren erfüllen. Dazu zählen:

  • Konto bei einem deutschen Geldinstitut
  • bei zweckgebundenen Darlehen, Sicherheiten wie ein Objekt oder ein Auto
  • Wohnsitz in Deutschland
  • hinlängliche Bonität
  • Volljährigkeit bei Antragsstellung
  • reguläres Einkommen

Verschiedene Kreditvermittler bieten die Möglichkeit, einen Kredit trotz unzureichender Bonität zu bekommen, nämlich den so genannten Privatkredit respektive kreditprivat. Über eine klassische Bank funktioniert „Geld leihen ohne Schufa“ dagegen nicht. Stattdessen treten in diesem Fall als Darlehensgeber eine oder mehrere Privatpersonen auf.

Tipps in Bezug auf „Kredite ohne Schufa“

Für den Fall, dass Sie eine Finanzierung mit negativer Schufa bzw. einem schlechten Schufa-Score beantragen wollen, dann überlegen Sie erst, ob Sie dazu das Darlehen auch tatsächlich ohne größere Schwierigkeiten zurückzahlen können. Im Regelfall passiert es nicht grundlos, dass der Kreditantrag vom Geldinstitut ablehnt wird.

Behalten Sie bitte folgendes im Sinn: Es ist das vorrangige geschäftliche Prinzip eines Kreditinstituts, dass möglichst viele Verbraucher Ihren Kredit mit Zinsen vollständig zurückzahlen. Das erklärte Ziel der Finanzdienstleister besteht selbstverständlich darin, Kredite an verlässliche Kreditnehmer zu vergeben. Sofern es jetzt trotzdem zu einer Zurückweisung eines Antrags kommt, liegt es meistens daran, dass die Auswertung der Kreditwürdigkeit ergeben hat, dass auch in Zukunft nicht mit einer pünktlichen Zahlung zu rechnen ist, da bislang das Zahlungsverhalten so unzureichend gewesen ist. Ein anderer Grund für die Ablehnung des Darlehensantrags ist auch häufig, dass das zur Verfügung stehende Mindesteinkommen nicht ausreichend ist, um das Darlehen zurückzahlen zu können.

Stellen Sie also Ihre Einnahmen den Aufwendungen so realistisch wie nur möglich gegenüber, bevor Sie einen „Kredit ohne Schufa“ oder eine andere Finanzierung beantragen. Mit dieser Vorgehensweise lässt sich einfach überprüfen, ob es später unter Umständen Schwierigkeiten bei der Rückzahlung gibt. beachten Sie auf alle Fälle, dass es immer wieder unerwartete Umstände gibt, welche eine Rückzahlung der Kreditsumme verzögern oder gar unmöglich machen können. Es wäre möglich, dass zum Beispiel der Kühlschrank plötzlich schadhaft wird, das Auto dringend zur Reparatur gebracht werden muss oder eine hohe Nachzahlungsforderung des Gas- oder Stromanbieters wie aus heiterem Himmel ins Haus flattert.

Nutzen Sie zudem die Möglichkeit, sich durch Ihren Kreditberater zu einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ beraten zu lassen. Dieser analysiert zusammen mit Ihnen Ihre finanziellen Möglichkeiten und hilft Ihnen darüber hinaus, das geeignete Angebot zu finden. So tappen Sie nicht unnötig in eine Schuldenfalle, was bei einem leichtsinnigen „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ ohne weiteres passieren kann. Bei Kreditnehmern besonders beliebt ist obendrein eine „Umschuldung trotz Schufa“. Auch für diesen Themenbereich ist der Darlehensvermittler Sachkenner und kann in puncto Zusammenlegung verschiedener Kredite die passenden Informationen beisteuern.

Wenn es den Anschein hat, dass Ihnen die Bank unberechtigt einen „Kredit mit Schufa“ bzw. einen „Kredit mit Schufa-Eintrag“ verweigert, kann es ohne weiteres sein, dass Ihr Schufa-Score zu wünschen übrig lässt. kostenfrei abrufen zu können und ersuchen Sie ggf. um Entfernung falscher oder veralteter Angaben.

Kredit ohne Schufa: seriös bis unseriös

Grundsätzlich ist nicht schwer, zu einem Kredit ohne Schufa respektive einem fairen Angebot zu gelangen. Eines muss auf alle Fälle beachtet werden:

  • „Seriöse Kredite ohne Schufa“ enthalten keine Wagnis-Zuschläge auf Grund eines erhöhten Ausfallrisikos
  • Ein Anbieter von einem Darlehen, der einen Kredit ohne Schufa seriös vermittelt, wird vom Interessenten niemals eine Bearbeitungsgebühr verlangen, welche unabhängig von einer erfolgreichen Vermittlung bezahlt werden soll
  • Wenn zusätzliche Produkte, wie beispielsweise Lebensversicherungen oder Bausparverträge, auffällig offensiv angeboten werden, sollten Sie stutzig werden
  • Es werden keine Sonderzahlungen für eine besonders rasche Bearbeitung verlangt
  • Ein Kreditvermittler, der eine Finanzierung ohne Schufa seriös anbietet, macht niemals Zusagen, bei nicht sicher ist, ob sie eingehalten werden können
  • Seriöse Anbieteranbieter fordern niemals einen Vorschuss

Die Schufa – keine Institution zum Fürchten

Bei der Schufa besteht tatsächlich keine Veranlassung zum Fürchten – im Gegenteil. Es halten sich indessen permanent drei Irrtümer. Was oftmals geglaubt wird: Die Auskunftei ist verantwortlich für eine unzureichende Kreditwürdigkeit für eine ungünstige Kreditwürdigkeit. Das stimmt so nicht, denn „Schufa“ legt nämlich nicht lediglich von Bankkunden mit schlechter Bonität Einträge an, sondern im Prinzip von jedem Verbraucher. Es gibt streng genommen keinen „Kredit trotz Schufa“ beziehungsweise einen „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Die einzige Finanzierung, welche man bekommt, ist ein „Kredit trotz schlechter Bonität“. In der Regel hat jeder Verbraucher bei der Schufa einen Eintrag, wobei hier die Bonität keine Rolle spielt.

Eine andere verkehrte Ansicht: Es sind allein schlechte Angaben, welche bei der Auskunftei hinterlegt werden. Diese Auffassung beruht logischerweise genauso wenig auf Tatsachen. Die Wahrheit ist, dass bei etwa 90 % sämtlicher Personen, positive Schufa-Einträge vorhanden sind.

Was genau ist eigentlich die Schufa

Es besteht noch eine dritte Klischeevorstellung: Die negativen beziehungsweise positiven Werte werden direkt von der Schufa erstellt. Auch das stimmt logischerweise nicht, denn es ist im Prinzip nur ein Scorewert, den die Auskunftei erzeugt und der sich aus dem negativen bzw. positiven Zahlungsverhalten einer Person ergibt. Dieser Wert kann entweder niedrig oder auch hoch sein, nicht aber negativ. Was den eigenen Score-Wert bei der Schufa angeht, wird dieser von zahlreichen Faktoren beeinflusst Zum Beispiel wenn jemand im Besitz vieler Kreditkarten ist oder mehrere Mobilfunkverträge abgeschlossen hat. Dieser Wert hängt also nicht ausschließlich davon ab, auf welche Weise man seine Kredite oder Rechnungen fristgerecht beglichen hat.

Dies ist ein anderer Grund, wieso ein „Kredit trotz negativer Schufa“ nirgends zu bekommen ist. Erfolg versprechend wäre hier höchsten eine Suche nach einem „Kredit mit schlechter Schufa“ beziehungsweise einem „Kredit trotz schlechter Schufa“. Erstaunlich ist dabei: Beim „Kredit ohne Schufa“ haben verschiedene Auskunfteien und Banken die Feststellung gemacht, dass die Kreditwürdigkeit etlicher Verbraucher von ihnen selbst erheblich schlechter eingestuft wurde als es der Bonitäts-Score de facto zum Ausdruck brachte. Es lohnt sich demzufolge ohne Frage, seinen Bonus-Wert vor der Beantragung ausfindig zu machen. Eine gebührenfreie Abfrage ist bei der Schufa einmal im Jahr möglich.

Welche Punkte sind bezüglich „Kredit ohne Schufa beantragen“ zu beachten?

Wichtig ist zunächst. dass die Rückzahlung des Darlehns in nicht zu hohen monatlichen Raten erfolgen kann. Es ist für Sie bedeutend einfacher, wenn von Ihrem Einkommen noch genügend Geld für andere wichtigen Dinge zur Verfügung steht. Das A und O bei einer Finanzierung sind gute Konditionen und niedrige Zinsen. Ist das Darlehen ausreichend anpassungsfähig, bekommen Sie bei der Tilgung viel seltener Probleme. Dazu zählen Sondertilgungen ohne zusätzliche Kosten bzw. die Möglichkeit, für einen Monat mit der Rückzahlung aussetzen zu können. Bietet eine Finanzierung all diese Dinge, dann ist sie für „Kredit ohne Schufa beantragen“ absolut empfehlenswert.

Es gibt hingegen einige Dinge, die Sie beachten müssen, damit Ihrem Kredit als Student, Rentner, Selbstständiger, Azubi, Arbeitnehmer oder Arbeitsloser nichts im Wege steht:

1. Die Kreditsumme nur so hoch ansetzen, wie unbedingt nötig

In der Regel gilt das Grundprinzip: Wer das Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ ins Auge gefasst hat, sollte von Beginn an die erforderlichen Mittel realistisch bemessen. Wer ein solches Projekt plant, muss in jedem Fall im Vorfeld eine Aufstellung sämtlicher Ausgaben machen, um immer einen Überblick über seine Finanzen zu haben. Dabei einen kleinen Puffer einzuplanen wäre klug – ein zu großes Polster führt andererseits zu unnötig hohen Verbindlichkeiten. Die Höhe der Kreditsumme sollten Sie infolgedessen so gering wie möglich halten. Besser ist es, einen Ausgleich des zu knapp bemessenen Bedarfs an Geldmittel anhand einer Anschlussfinanzierung in Form einer Folge- oder Aufstockungsfinanzierung zu schaffen.

2. Errichten Sie eine Struktur Ihrer Finanzen

Wer ein Darlehen braucht, sollte seine finanzielle Lage realistisch einschätzen sowie die eigenen Einnahmen und Ausgaben genau im Blick behalten – auch beim Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“. Hier kann zum Beispiel eine Aufstellung der eigenen Kosten für eine Woche eine wertvolle Hilfe sein: Es wird also jeden Tag genau notiert, für was wie viel Geld ausgegeben worden ist. Um keine versteckten Kosten zu übersehen, sollten dabei auch kleine Beträge berücksichtigt werden, wie beispielsweise der Stehkaffee beim Bäcker oder das Feierabendbier in der Kneipe. So eine Kostenaufstellung hilft einerseits, die bestmögliche Rückzahlungsrate ziemlich exakt einzuschätzen und auf der anderen Seite lässt sich damit sehr gut beurteilen, wo sich gegebenenfalls noch etwas einsparen lässt.

3. Gewissenhaft und sorgfältig sein

Bei sämtlichen Angaben zur eigenen finanziellen Situation und Bonität gilt es, ehrlich, genau und sorgfältig zu sein – Seien Sie, was das Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ angeht, bei allen Angaben zur Ihrer finanziellen Situation und Bonität ehrlich, sorgfältig und korrekt. Um sämtliche Unterlagen und Nachweise gewissenhaft zusammenzustellen, sollten Sie sich genügend Zeit lassen. Eine seriöse, genaue Darstellung Ihrer finanziellen Lage ist hierdurch gut möglich, was sich bezüglich Ihrer Chancen auf einen Sofortkredit oder Eilkredit durchaus vorteilhaft auswirkt.

Löschung der Schufa Daten – Ihre Daten bei der Schufa

Es findet nach einer bestimmten Zeitspanne eine automatische Löschung der Schufa-Einträge statt, ohne dass ein Zutun von Ihnen notwendig ist. Dies passiert beispielsweise bei:

  • bei Krediten auf den Tag genau, 36 Monate im Anschluss an das Jahr der vollständigen Tilgung des Darlehens
  • bei Versandhaus- oder Onlinekäufen, für den Fall, dass die Forderungen inzwischen bezahlt wurden
  • bei Infos über offen stehende Forderungen, jeweils nach einer Zeitspanne von 3 vollen Kalenderjahren (das heißt, mit Ablauf des 31.12. vom dritten Kalenderjahr, das auf die Eintragung folgt)
  • nach 12 Monaten bei Informationen über Anfragen; weitergegeben werden diese Infos an Vertragspartner der Schufa lediglich innerhalb von 10 Tagen

Was ist ein „Schweizer Kredit“

Als deutsche Auskunftei arbeitet die Schufa selbstverständlich lediglich mit Finanzdienstleistern zusammen, die in unserem Land ihren Sitz haben. Gelegentlich suchen deswegen Verbraucher die Schwierigkeiten mit ihrer Kreditwürdigkeit haben in der Schweiz nach einer Bank, die einen so genannten „Schweizer Kredit“ zur Verfügung stellt. Manchmal wird mit einem „Schweizer Kredit“ auch nur eine Finanzierung bezeichnet, wo der Score-Wert kein Hindernis darstellt, wobei es völlig belanglos ist, woher der Kredit tatsächlich kommt. Das sollten Sie berücksichtigen: Selbst wenn Sie einen Kredit ohne Schufa direkt bei einem schweizerischen Geldinstitut suchen respektive einen echten „Schweizer Kredit“ beantragen möchten, wird Ihre Kreditwürdigkeit genauso beurteilt, auch wenn das nicht über die Schufa direkt geschieht. Mit anderen Worten: Es gibt auch bei einer bei den Eidgenossen keinen Kredit ohne Bonitäts-Prüfung.

Wer auf der Suche nach einem „Schweizer Kredit“ ohne Schufa respektive einem „Schweizer Kredit ohne Bonität-Prüfung“ ist, sollte erst ermitteln, ob es nicht wesentlich vernünftiger wäre, vorerst den eigenen Schufa-Score zu optimieren. Für den Fall, dass eine deutsche Vermittlungsagentur einen „Schweizer Kredit“ oder ein anderes schufafreies Darlehen anbietet, das sich mit einem realen „Kredit ohne Schufa“ vergleichen lässt, muss man höchst vorsichtig sein, da es sich hier mit Sicherheit. Manchmal führt die Offerte einer deutschen Vermittlungsagentur zu einer ausländischen Finanzierung ohne Schufa und nicht zu einem echten „Schweizer Kredit“. In dem Fall sollten bei Ihnen sofort sämtliche Alarmglocken läuten, denn ein solcher „Kredit ohne Schufa“ ist im Regelfall in höchstem Maß unseriös.

Die Vorzüge von ausländischen Instituten bei „Kredit trotz negativer Schufa“

Immer mehr Menschen nehmen Darlehen ausländischer Banken in Anspruch, weil sie eine größere Urlaubsreise vorhaben, sich beruflich möchten oder einfach einen neuen PKW brauchen. Das Internet wird zunehmend bei den Konsumenten beliebter, um bei ausländischen Banken einen Kredit aufzunehmen, wodurch die Hausbank an der Ecke diesbezüglich immer mehr an Bedeutung verliert. Sich für ein Geldinstitut im Ausland zu entscheiden hat den Vorteil, dass dort die Richtlinien für die Vergabe eines Kredits bedeutend einfacher sind als bei uns in Deutschland. Ein negativer Schufa-Eintrag respektive eine ungenügende Bonität spielen deswegen bei „Kredit trotz negativer Schufa“ nur eine unbedeutende Rolle. Die Finanzierung solcher Online-Darlehen erfolgt in der Regel von Schweizer Banken. Diese Tatsache ist insbesondere für diejenigen Kreditnehmer interessant, welche besonders rasch eine Geldspritze benötigen und von deutschen Banken bereits abgelehnt wurden. Zum Beispiel gehören dazu Selbstständige, Studenten, Auszubildende, Rentner, Arbeitnehmer in der Probezeit oder Arbeitslose. Beim Thema „Kredit trotz negativer Schufa“ haben es besonders diese Menschen ziemlich schwer, ein Darlehen zu erhalten.

Weswegen ein Schweizer Kredit eine gute Option ist

Was die Beschaffung eines Darlehens betrifft, haben es Privatpersonen in einer finanziellen Notsituation häufig nicht besonders leicht. Es sind speziell die Leute mit Schulden oder mit schlechter Bonität, die dringend Geld benötigen. Als vernünftige Option bietet sich in solchen Fällen ein Schweizer Kredit an. Damit ist ein Darlehen gemeint, das von einer Schweizer Kreditbank vergeben wird. Schufa-Abfragen werden von solchen Banken im Allgemeinen nicht vorgenommen, was es erheblich erleichtert, das Darlehen zu erhalten. Was das Thema „Kredit trotz negativer Schufa“ angeht, ist dies ein unbezahlbarer Vorteil.

Aber auch bei Schweizer Kreditinstituten können Sie ohne eine gewisse Bonitätsprüfung kein Darlehen aufnehmen. Die Schweizer Bank wird ebenfalls Einkommensnachweise und Sicherheiten verlangen. Haben Sie jedoch eine einigermaßen positive Bonität und ist ein Eintrag in der Schufa Ihre einzige Sorge bei der Finanzierung, stellt der Schweizer Kredit eine realistische Alternative für „Kredit trotz negativer Schufa“ dar.

Was ist der „effektive Jahreszins“

Wichtig für Ihren „Kredit trotz Schufa“ ist der „effektive Jahreszins“ oder auch als „effektiver Jahreszinssatz“ bezeichnet. Die auf die nominale Kreditsumme bezogenen jährlichen Kosten eines Kredites werden als der „effektive Jahreszins“ bezeichnet. Abhängig vom Auszahlungsbetrag wird er mit einem festgelegten Prozentsatz angegeben. Bei Darlehen, deren Zinsen oder andere Preis bestimmende Faktoren sich während der Kreditlaufzeit ändern können, wird dieser Zinssatz als anfänglicher „effektiver Jahreszins“ bezeichnet

Für einen „Kredit ohne Schufa“ wird bisweilen für die gesamte Laufzeit auch ein gebundener Sollzins festgeschrieben. Das heißt: Der Nominalzins, welcher nach dem „Darlehen“ berechnet wird, bleibt unabhängig von der Entwicklung an den Kapitalmärkten davon unberührt. Wenn Sie Wert auf Planungssicherheit legen, wäre für Ihren Kredit ein gebundener Sollzins genau das Richtige. Während der gesamten Kreditlaufzeit können Sie demzufolge davon ausgehen, dass der Zinssatz auf die „Kreditsumme“ sich nicht verändert.

Was bedeutet die Kreditlaufzeit

Ein „Kredit mit Schufa“ kann unterschiedliche Laufzeiten haben. Davon berührt werden vornehmlich die Konditionen, die Kreditnehmer mit der Bank vereinbart. Das heißt, bei einem Darlehen mit kurzer Laufzeit muss der Kreditnehmer größere monatliche Raten zahlen, als bei einer langen „Kreditlaufzeit“. Die verschiedenen Optionen im Bereich der Kreditlaufzeit durchzuspielen, kann sich also durchaus lohnen. Berücksichtigen Sie, dass nicht alle Laufzeiten für sämtliche Kredite offeriert werden.

Die Kreditlaufzeit, auch Darlehenslaufzeit genannt, ist die Zeitperiode, von der Auszahlung bis zur kompletten Tilgung respektive Begleichung der Kreditsumme. Es sind grundsätzlich die Höhe des Nominalzinses und die Rückzahlung, welche für die Dauer dabei eine maßgebliche Rolle spielen. Höhe und Anzahl der Raten beeinflussen verständlicherweise vor allem die Laufzeit. Fallen die einzelnen Monatsraten niedrig aus, wird die komplette Rückzahlung des Darlehens respektive der Kreditsumme einschließlich der Bearbeitungsgebühren logischerweise verhältnismäßig lange dauern. Laufen Kredite über fünf Jahre oder länger, werden diese als Langzeitdarlehen bezeichnet.

Was sind die Darlehensgebühren

Darlehensgebühren beinhalten als Gesamtheit die Kreditbearbeitungsgebühren, Bearbeitungsprovision, Abschlussgebühr sowie die Bearbeitungsentgelte. Kreditbanken durften offiziell bis 2014 für die Bearbeitung des Antrags zu einem „Kredit trotz negativer Schufa“ oder für eine Kreditanfrage dem Antragsteller den entstandenen Aufwand berechnen. Ab Mai 2014 dürfen sowohl „Darlehensgebühren“ für eine Kreditanfrage als auch die Überprüfung der Bonität des Kreditnehmers nicht mehr berechnet werden. Im Detail heißt dies, Gebühren für die Bearbeitung eines Antrags (im Schnitt 1 – 3 Prozent der Kreditsumme), dürfen seit 2014 nicht mehr berechnet werden. Kreditnehmer, welche eine solche Bearbeitungsgebühr bereits bezahlt haben, können häufig den Kostenaufwand für den Kreditantrag bzw. die Kreditanfrage zurückfordern.

Was ist ein Darlehensgeber

Der Darlehensgeber kann als eine private Person oder auch als Unternehmen auftreten. Er gewährt dem Kreditnehmer beziehungsweise Darlehensnehmer für eine bestimmte Zeitspanne zu einer angemessenen Verzinsung einen Kredit. In den Kreditverträgen ist in der Regel vom „Darlehensgeber“ die Rede, wobei allerdings auch Begriffe wie Begriffe oft benutzt werden.

Das Gewähren von einem „Darlehen ohne Schufa“ ist für den Kreditgeber immer mit einem erheblichen Rückzahlungsrisiko verbunden. Dementsprechend werden dafür überwiegend höhere Zinsenverlangt. Darlehensgeber kann u. a. eine Versicherung, eine Bausparkasse oder eine Kreditbank sein. Was die Rechte und Pflichten des Darlehensnehmers anbelangt, sind diese im BGB (Bürgerliches Gesetzbuch) geregelt.

Was ist die Monatsrate

„Kredite mit schlechter Bonität“ sind im Prinzip zwar ein wenig teurer, müssen aber genauso in Form von einzelnen Monatsraten zurückgezahlt werden. Der Zinssatz ist bei der Monatsrate eine wesentliche Komponente. Dieser Zinssatz richtet sich nach den, zurzeit geltenden, markttypischen Preisen, für die sich das Geldinstitut auf dem Kapitalmarkt Geld selbst ausleiht. Im Allgemeinen gibt sie diesen Zins später mit einem angemessenen Aufschlag an die Darlehensnehmer weiter.

Ein anderer Baustein bei der „Monatsrate“ der „Kredite trotz Schufa“ ist die Tilgung. In erster Linie wird es von seinem Einkommen bestimmt, in welcher Größe der Kreditnehmer die Rückzahlung festlegt. Pro Jahr beträgt bei längerfristigen Finanzierungen die Tilgung im Regelfall 1 %. Bei einer höheren Tilgung kann der die Kreditsumme und damit der Kreditbetrag natürlich mit kürzerer Laufzeit zurückgezahlt werden. Andererseits ist dann die monatliche Belastung – je nach Höhe der Tilgung – deutlich angehoben.

Die hauptsächlichen Kriterien, welche bei Krediten die bestimmen, sind folglich Zinsen und Tilgung. Zumeist beinhaltet die Monatsrate bei Darlehen allerdings auch die Bearbeitungsgebühren der Banken bzw. die Vermittlungsprovisionen der Kreditvermittler. Zum Kredit Gesamtbetrag gehören als Kriterium der Monatsrate auch diese Kosten dazu, obwohl sie standardmäßig entsprechend beim Zins mit berücksichtigt worden sind.

Was ist ein Umschuldungskredit

Bei einer Umschuldung nimmt eine Person einen Kredit auf, um mit dem Geld ein vorhandenes Darlehen abzubezahlen, das zu höheren Zinsen aufgenommen wurde. dieser Typ von Kredit nennt man auch Umschuldungskredit. Eine Umschuldung macht auch dann Sinn, wenn mehrere Kredite zu einem einzigen zusammengeführt werden sollen. Für eine Umschuldung haben Sie deswegen die Möglichkeit, mehr als einen Kredit offen zu legen. Dass der „Umschuldungskredit“ nicht bei derselben, sondern einer anderen Bank beantragt wird, versteht sich an und für sich von selbst. Trotzdem kann das Darlehen für eine Umschuldung auch bei der gleichen Bank beantragt werden.

Der eigentliche Nutzeffekt von einem Umschuldungskredit besteht mit Sicherheit darin, dass man nach Aufnahme des neuen Darlehens einen kleineren finanziellen Aufwand hat. Selbst bei vergleichsweise geringfügig günstigeren Zinsen, können Sie bereits durch das billigere Darlehen eine Menge Geld sparen.

Was ist der Darlehensgesamtbetrag

Der Darlehensgesamtbetrag schließt sämtliche Kosten ein, die bei einem gewährten Darlehen die das Kreditinstitut dem Kunden zusätzlich in Rechnung stellt. Es handelt sich dabei also nicht allein um den geschuldeten Kreditbetrag, sondern um den Gesamtbetrag einschließlich der Nebenkosten, den der Kunde binnen der vereinbarten Kreditlaufzeit an den Finanzdienstleister zurückzahlt. Zum reinen Kreditbetrag kommen noch eventuelle Provisionen oder Bearbeitungsgebühren sowie die insgesamt zu zahlenden Zinsen hinzu. Im „Darlehensgesamtbetrag“ sind somit sämtliche entstehenden Ausgaben enthalten, was ihn bisweilen erheblich teurer macht als den eigentlichen Nominalbetrag des Darlehens.

Einige Banken verlangen zur Absicherung der Finanzierung den Abschluss einer so genannten Restschuldversicherung. Auch diese Kosten zählen zum Darlehensgesamtbetrag.

Was ist der Kreditbetrag

Der eigentliche Kreditbetrag, den der Kreditnehmer nach Genehmigung vom Kreditantrag trotz Schufa ausgezahlt erhält, ist niedriger, als die Gesamtsumme, die er im Anschluss zurück zu zahlen hat. Unter Umständen ist die Auszahlung deswegen niedriger, weil der „Kreditbetrag“ nicht in voller Höhe als Gesamtbetrag ausbezahlt wird. Das gilt auch bei einem „Schweizer Kredit“ beziehungsweise bei einem „Kredit trotz negativer Schufa und mit schlechter Bonität“.

Wird ein Finanzierungsantrag für einen Kreditbetrag eingereicht, ermittelt die Bank auf jeden Fall entweder die zur Verfügung stehenden Gesamteinkünfte des Antragstellers oder bei einem gewerblichen Kreditbetrag die aktuelle Ertragssituation. Ein zweitrangiger Gesichtspunkt ist dabei die Größe vom Kreditbetrag. So werden die Einkünfte des Antragstellers bei einem Kreditbetrag in Höhe von 500,00 Euro ebenso geprüft wie bei einem Kreditbetrag, der einen Umfang von 10.000,00 Euro hat.

Es erfolgt im Allgemeinen eine feste Vereinbarung für die Tilgung der Monatsrate für den Kreditbetrag in einer festgelegten Zeitspanne. Im schriftlichen Kreditvertrag sind diese Vereinbarungen stets fest verankert. Für den Kreditnehmer gibt es nichtsdestotrotz häufig die Möglichkeit, bei einem ausreichenden monatlichen Einkommen, mit Sondertilgungen den Kreditbetrag vorzeitig zurückzahlen. Sofern man wissen will, ob diese Sondertilgungen unentgeltlich angeboten werden oder mit Gebühren belegt sind, muss man im Kreditvertrag nachsehen. Ist die letzte Rate für den Kreditbetrag getilgt, endet damit auch automatisch der Kreditvertrag. Die Genehmigung von einem neuen Kreditbetrag muss vom Kreditnehmer erneut mit der Bank schriftlich festgelegt werden.

Was sind die Bonitätskriterien

Diverse potentielle Kreditnehmer stellen nicht selten die Frage, ob es auch ohne Überprüfung der Bonität einen Kredit gibt. Die Antwort heißt ganz klar „nein“. Das Ergebnis der Bonitätsprüfung ist vornehmlich von den „Bonitätskriterien“ abhängig und ist gleichsam die Bonitätseinstufung, die die entsprechenden Aufschläge auf das Darlehen bestimmt.Die Bank verlangt bei einer vorzüglichen Bonität im Regelfall niedrigere Kreditzinsen. Ein gutes Ergebnis bei der Feststellung der diversen Kriterien der Bonitätsprüfung, ist demzufolge für den Darlehensnehmer restlos von Vorteil. Jede Bank hat üblicherweise ihre eigenen Bonitätskriterien, die zu anderen Geldinstituten völlig verschieden sein können. Nachstehend sind diejenigen Bonitätskriterien aufgelistet, die bei jeder Bank identisch sind und für jeden Kreditnehmer gleichermaßen gelten.

  • Gibt es vorhandene Bürgschaften und Kredite?
  • Sind Einträge bei Auskunfteien wie Schufa usw. vorhanden?
  • Wie ist das Anstellungsverhältnis?
  • Wer ist der Arbeitgeber?
  • Ist Vermögen in Form von Grundstücken oder Gebäuden vorhanden?
  • Wo befindet sich der Wohnsitz des Kreditnehmers?
  • Ist der Kreditnehmer leitender Angestellter, Beamter oder Vertragsbediensteter?
  • Wie ist die Höhe der Einkünfte?
  • Führt der Darlehensnehmer ein Haushaltsbuch mit einer Eingaben-Ausgabenaufstellung?

Fazit zum „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“:

Ob Ratenkredit, Minikredit oder Sofortkredit – jedes Darlehen trotz Schufa oder mit schlechter Bonität setzt ein gewisses Mindesteinkommen voraus.

Dass es einmal finanziell eng wird, ist jedem schon mal passiert. Häufig hilft in so einem Fall die Verwandtschaft oder der Freundeskreis aus. Bei Freunden oder Verwandten um eine entsprechende Summe Geld zu bitten, ist jedoch nicht jedem möglich. Und eine Anfrage bei der Bank um ein Darlehen erübrigt sich allein wegen eines Schufa-Eintrags oder ungenügender Bonität. Dies ist jedoch kein Grund, vorzeitig seine Finanzierungswünsche zu begraben. Was viele nicht wissen – auch ohne eine Schufa-Auskunft oder mit schlechter Bonität kann man ein Darlehen erhalten.

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